大数据复兴保险业

虎嗅网2014-01-22 13:44:06 实时视点
这是“突破者”栏目系列文章之一,讲述互联网冲击下,传统商业里老牌公司转型,商业新锐公司破旧立新的故事。突破者专栏由中国平安赞助。

互联网时代,数据以指数倍的速度增长,不再仅用于记录,更变成一种前瞻性资源,中外保险公司前赴后计地加入这场数据争夺战中。在虎嗅的这篇文章中,讲述了国内外的不同保险公司如何通过各种途径建立大数据的平台,又如何利用大数据指导产品设计、定价并且控制风险? 

远程信息 

大 卫·布拉特(Dave Pratt)的儿子最近买了一辆吉普车。但是,但由于他是低领驾驶者,以及购买的是豪华车型,因此保费非常之高。但是不像大多数的 家长,站在保险业的前端的布拉特尝试去改变这种车险的定价方式。因此,普拉特为他儿子的车装上了闭路摄像装置。这种摄像头可以监控车辆的行驶速度,以及行 驶时间。并且,它在车辆急刹车时会有警报声醒驾驶者。 

布拉特说,这是车险的未来:监控驾驶者,让 他们安全驾驶,从而获得更低的保险价格。包括特斯克(Tesco UK)忠利集团(Generali Group Italy)在内的很多保险企业都在尝 试让他们的顾客使用这种监控装置。这其实并不是一项新技术,不过最近的价格可以让大部分人变得可以接受了。并且,顾客对这种信息监控与收集的概念也变得习 惯了。 

通过远程信息技术,司机可以通过点击在车内的导航屏来获得即时的保险报价。在发生车祸之后的几秒钟之内,道路紧急救援就能够自动启动,测量车辆损伤情况,联系最近的维修站点。用户体验的提升远远高于现有保险公司所提供的服务。 

结 合移动通信,车载监控系统以及定位技术来捕捉实时数据越来越普及。例如逐行公司Progressive推出的驾车行为追踪器(Snapshot)就是将保 费与投保人行车习惯建立联系。在过去的五年中,Progressive已经将他的用户群从15000人扩展到了超过150000人。  

社交网络 

社 交网络的出现改变了顾客对于服务的理解。人们现在更期望在线上接受服务,解答疑问、解决问题、提供产品的反馈等等。社交网络可以在产品设计、宣传、沟通、 销售等方面提高保险公司的效率。 很多公司已经开始使用社交网络跟用户进行沟通。例如,好事达保险Allstate和旅行者保险Travelers使用他 们的Facebook主页去提高知名度,提升用户体验。这种沟通方式已经变成保险公司吸引用户的一个非常重要的策略。

 一些保险企业在社交媒体的运用上更进一步。让他们的用户参与到“挑战”当中。在美国家庭人寿保险Aflac的“10秒闯关”竞赛当中,超过180个视频完成了上传。在Aflac的官网与Facebook主页上点击超过250000次。 

与 此同时,社交网络也可以为保险公司提供数据支持。举例来说,在承保的时候,一些保险公司为那些利用社交网络辨别借款人风险的银行更低的价格;这些银行利用 SAS去分析申请人是否与犯罪以及潜在的诈保行为存在关联。在索赔的过程中,州立农业保险State Farm使用社交网络以及社交媒体去定位哪些表达是 负面的。State Farm的传媒总监凯里·图尔Kelly Thul在他题为“社交媒体的平衡”的演讲中对社交媒体对于保险公司的价值时说道:“如果 你的产品已经某些顾客带来了不愉快的经历,那对他们来说最重要的莫过于来自这个公司里那些真正关心顾客的人的慰问。”

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